beste zichtrekeningen 2021

Hoe de lopende rekening te kiezen: de doorslaggevende factoren bij het kiezen

Het openen of omwisselen van een zichtrekening kan een gecompliceerde operatie lijken, met alle details die u moet weten voordat u zich aanmeldt en de aanzienlijke hoeveelheid informatie die elke bank aan zijn rekeninghouders moet geven.
Juist omdat de regels van banktransparantie de afgelopen jaren strenger zijn geworden, bieden kredietinstellingen nu veel meer details over de kosten van elk bankproduct, waardoor het veel gemakkelijker is geworden om de aanbiedingen  van verschillende banken te  vergelijken en de rekening te identificeren. die het beste  aan  uw behoeften voldoet .
: Steeds meer banken bieden, in reactie op de groeiende interesse van klanten, betaalrekeningen aan die volledig online kunnen worden beheerd, zonder dat ze voor de normale bedrijfsvoering naar het kantoor hoeven te gaan. Deze trend manifesteert zich niet alleen bij “historische” kredietinstellingen, maar er zijn steeds meer  onlinebanken  ontstaan ​​en zullen ook geboren worden, dat wil zeggen, totaal zonder een kantorennetwerk op Italiaans grondgebied.
Er wordt voorgesteld dat onlinerekeningen en banken aanzienlijk  goedkoper zijn  dan meer traditionele aanbiedingen, maar u moet de inhoud van elk voorstel goed kennen om te zien of dit op zich echt voordelig is.
Als het waar is dat voor bedrijven en bedrijven de directe relatie met de referentietak van fundamenteel belang blijft, voor individuen, of ze nu alleenstaand, gezin of gepensioneerd zijn, kan een rekening op afstand volkomen bevredigend zijn tegen een kostprijs. eigenzinnigheid.
Laten we dus eens kijken wat de contractuele posten zijn, samengevat in het informatieblad van een lopende rekening, om op te letten bij het kiezen van uw nieuwe bankinstelling.

account type

In bankterminologie worden de  verschillende soorten betaalrekeningen  geïdentificeerd op basis van de kosten en diensten die verband houden met elk voorstel. Elk van deze typen is vanwege hun kenmerken geschikt voor een ander type rekeninghouder en er is vaak een zekere overlap tussen de bank- en commerciële terminologie die in advertenties wordt gebruikt. We zullen proberen de verschillen  tussen de verschillende soorten rekeningen te verduidelijken en uit te leggen  .

Basis lopende rekening

De basisbetaalrekening is een soort rekening  die door alle banken wordt aangeboden  om de traceerbaarheid van geld en toegang tot bankdiensten te vergemakkelijken voor alle mensen die zich vaak om economische redenen terugtrekken.
Dit zijn de belangrijkste kenmerken van de basisbetaalrekening:

  • Geen  openingskosten
  • Geen   jaarlijkse vergoeding
  • Rekeninghouders met een ISEE-inkomen van  minder dan 8.000 euro / jaar  en gepensioneerden met een pensioen van minder dan 18.000 euro / jaar betalen geen  zegelrecht
  • Er is een  maximum aantal transacties dat  per jaar kan worden uitgevoerd, daarnaast wordt de enkele transactie betaald
  • Inclusief   elementaire diensten : stortingen, opnames, overschrijvingen, rekeningen van nutsbedrijven, salaris / credit pensioen, debetkaart (Bancomat)
  • Omvat geen cheques, creditcards, leningen, deposito’s van effecten en kredietlijnen

Zoals duidelijk is, is het daarom een ​​lopende rekening gericht op  personen met een laag inkomen  en minimale bankbehoeften. We benadrukken dat ATM-operaties onbeperkt zijn, terwijl inkomende en uitgaande overschrijvingen dat niet zijn.

Normale lopende rekening

De gebruikelijke lopende rekening is  de  lopende rekening, degene die alle gewenste bankdiensten kan bevatten en die in de meest  uiteenlopende  formuleringen kan worden gepresenteerd   . De variatie tussen gewone betaalrekeningen is groot, waardoor ook de profielen waarop ze gericht zijn divers en divers zijn. Er zijn  vier hoofdtypen  algemene accounts:

  • Tegen een vaste prijs  : de jaarlijkse rekeningbijdrage is inclusief onbeperkte transacties, zonder extra kosten
  • Volgens verbruik  : er is geen jaarlijkse vergoeding, maar u betaalt voor elke uitgevoerde operatie
  • Met eigen risico  : de jaarlijkse vergoeding omvat een reeks gratis transacties, waarna alle transacties worden betaald
  • Pakket  : de vergoeding omvat ook andere diensten, zoals kluizen, verzekeringen, effectenadministratie, etc.

Online betaalrekening

De online betaalrekening is een recente evolutie van de gewone rekening. In de meeste gevallen is het een nul – kosten gehouden   , betekent dat er geen kosten, of hooguit  een vast bedrag  . De typische online bankrekening aanbiedingen  onbeperkte online transacties  en  transacties  betaald aan de balie, en in het algemeen ook aanbiedingen credit cards debet en credit op. geen extra kosten.

Stortingsrekening

De  depositorekening  is een bankproduct dat enigszins  verschilt van de lopende rekening  : zoals de naam al doet vermoeden, is het een rekening die uitsluitend bedoeld is voor het storten van geld, achtergelaten om  rente op te bouwen  (de depositorekening heeft eigenlijk een veel hogere rente in vergelijking met een lopende rekening). De enige transacties die op een spaarrekening kunnen worden gedaan,   zijn  stortingen en opnames  , alle andere diensten zijn uitgesloten. Het is dus een spaarrekening: een voorbeeld van typisch gebruik is het openen van specifieke spaarrekeningen voor minderjarigen, waarin ouders het eerste spaargeld voor hun kinderen kunnen storten.

Als we het over diensten hebben, zullen we binnenkort beter zien welk type gemeenschappelijke rekening het meest geschikt is voor elke rekeninghouder.

Diensten

Met uitzondering van de basisrekening, die de hierboven vermelde beperkingen heeft, zijn de diensten die aan de lopende rekening zijn gekoppeld behoorlijk gestandaardiseerd.
De “basis” -kern omvat altijd de services die u in de linkerkolom hieronder ziet: zoals we hebben gezien, kan de levering van deze services onbeperkt zijn en inbegrepen zijn in de jaarlijkse vergoeding, of volgens verbruik, of franchise. Dan zijn er nog andere diensten die bijna nooit in het tarief zijn inbegrepen en die door één dienst worden betaald, en staan ​​de diensten rechts vermeld.

  Basisdiensten Betalingsdiensten
Opnames Controleer het probleem
Betalingen Bankcheques uitgeven
Inkomende en uitgaande transfers Bankopdrachten uitgeven
Facturering voor huishoudelijke voorzieningen Inwisseling van cheques en postwissels
Salaris / pensioentegoed
Accountsaldo
Communicatie over transparantie van banken

Debetkaarten (geldautomaten) en creditcards verdienen een aparte discussie: in feite wordt bij gewone betaalrekeningen bijna altijd minstens één  pinpas uitgegeven  , vaak ook een  creditcard  , maar dit is niet universeel geldig.
Er zijn gevallen waarin de activering van de kaarten een afzonderlijke lijfrente inhoudt, dus het is goed om niet aan te nemen dat het voldoende is om een ​​lopende rekening te openen om ook zonder extra kosten een pinautomaat en een creditcard te hebben.
Om het overzicht van de diensten af ​​te sluiten, noemen we nog twee andere die praktisch altijd  optioneel zijn  en dus naast de normale kosten moeten worden betaald: activering van de kredietlijn en online handelen. De  kredietlijn of het vertrouwen
Het bestaat uit de activering van een kredietlijn door de bank die de rekeninghouder in wezen in staat stelt om in het rood te gaan tot het maximum dat in het contract is vastgelegd, zonder de werking van de zichtrekening te blokkeren, anders zou het gebeuren. De kosten van de lening worden bepaald door een vaste jaarlijkse vergoeding en ook door een percentage van de overschotten.
Bij  online handelen is het  daarentegen mogelijk om financiële instrumenten online te kopen en verkopen. Financiële instrumenten omvatten   openbaar verhandelde aandelen en andere producten, zoals staatsobligaties, obligaties, futures, enz.
De vergoeding voor deze service kan echter erg hoog zijn, in ons onderzoek vinden we voorbeelden tot € 50 per maand, en het bedrijf zelf is niet zonder risico’s in termen van economische verliezen.

Rekeningen en rekeninghouders

Dus, welk account is geschikt voor jou? Afhankelijk van uw profiel, en zonder ons te vertellen dat we moeten praten over het controleren van rekeningen voor bedrijven en winkeliers, zullen in de meeste gevallen eenvoudige of gewone betaalrekeningen aan uw behoeften voldoen. Het  basisaccount  is perfect als:

  • U heeft een  zeer laag inkomen  uit werk of pensionering
  • Je doet  heel weinig  bank  transacties per  jaar
  • U heeft geen creditcards nodig

Voor alle iets complexere behoeften is een  gemeenschappelijk account  echter beter. We zeiden dat de aanbiedingen eindeloos zijn en de services ook inbegrepen, dus laten we proberen drie profielen van accounthouders te tekenen en te zien wat ze nodig hebben.

  Jong Niet getrouwd Gezinnen
Verzameling van hulpprogramma’s Salariskrediet Salariskrediet
Inkomende / uitgaande overdrachten Verzameling van hulpprogramma’s Verzameling van hulpprogramma’s
ATM / prepaidkaart Inkomende / uitgaande overdrachten Hypotheek betaling
Toegang tot internetbankieren Geldautomaat Inkomende / uitgaande overdrachten
Kredietkaart Diverse geldautomaten
Toegang tot internetbankieren Meerdere creditcards
Ev. effectenbeheer Ev. effectenbeheer
Ev. vertrouwen

Laten we beginnen met het profiel van de  jonge  rekeninghouder: de term “jongere” verwijst meestal naar een persoon die doorgaans  jonger is dan 26 jaar  , die aan de universiteit heeft gestudeerd en nog geen werknemer is.
Dit type profiel vereist een lopende rekening voor het beheer van externe uitgaven, dus voor de betaling van huur en eventuele bijbehorende voorzieningen, voor het ontvangen van fondsen voor studiebeurzen of oudertoelagen, voor betaling van maandelijkse vergoedingen en om geld op te nemen bij geldautomaten .
Bovendien is het, aangezien dit jonge mensen zijn, de mogelijkheid om de rekening volledig online  en / of vanaf een smartphone te beheren  van fundamenteel belang. De lopende rekeningen van jongeren zijn in veel gevallen met  verminderde operatiesen met een  nultarief  .
Voor zelfvoorzienende mensen, die  alleen wonen  of die ervoor kiezen om een ​​individuele betaalrekening aan te houden, zijn de behoeften iets complexer. In feite is er behoefte aan  meer vrijheid  in het accountbeheer, waaraan niet alleen wordt voldaan door de mogelijkheid om alle  operaties online uit te voeren  , maar ook door  onbeperkte operaties te hebben  , althans met betrekking tot bankoverschrijvingen, pinautomaten en automatische incasso’s / bijschrijvingen. op rekening.
Degenen die alleen wonen zijn in veel gevallen ook een goede spaarder en maken geen noemenswaardige kosten voor een gezin. Het is dus belangrijk dat een zichtrekening voor dit type profiel ook de mogelijkheid biedt  om spaarobligaties te beheren  .
Ten slotte is het derde profiel natuurlijk dat van  de gezinseenheid  : in dit geval zijn de behoeften bijzonder complex, aangezien de gemeenschappelijke rekeningen voor het beheer van de gezinsbesparingen over het algemeen  zeer actief zijn  .
Bedenk bijvoorbeeld dat ze niet één, maar twee lonen automatisch ontvangen, naast alle kosten voor huishoudelijk en persoonlijk gebruik van leden van het huishouden.

Kosten

Tot dusver hebben we het alleen in algemene termen gehad over de kosten van een lopende rekening, zonder in details te treden over de exacte waarde ervan. Gegeven het uitgangspunt dat kosten sterk kunnen verschillen van instelling tot instelling, kunnen we onderscheid maken tussen   vaste kosten en variabele kosten  .
De  vaste kosten  worden substantieel teruggebracht tot twee boekingen:

  • Jaarlijkse vergoeding   : is de vergoeding die aan de bank verschuldigd is voor de administratie van de zichtrekening. De variabiliteit is in dit geval enorm, variërend  van 0 tot meer dan € 100   per jaar, afhankelijk van de bank en de diensten die op de zichtrekening staan.
  • Stamp  Duty: Stamp  plicht  is een belasting geheven op alle lopende rekeningen, dus de waarde is hetzelfde voor alle accounts. Ze zijn  € 34,20,  die u in termijnen of één keer per jaar kunt betalen en die niet vervallen als uw gemiddelde lopende rekening minder is dan € 5.000.

We hebben al gezegd dat het tarief een variabel aantal operaties  per jaar kan omvatten  , dus het is belangrijk om te weten hoeveel individuele operaties kosten die niet in het tarief zijn inbegrepen. Dit soort informatie vindt u in de  informatiefiches  die u bij het agentschap ontvangt voordat u uw zichtrekening ondertekent of, als u uw rekening online opent, vindt u altijd een link waarmee u het document kunt downloaden en raadplegen.
De kosten van niet-verhuurtransacties zijn niet homogeen tussen kredietinstellingen; in feite kan de variabiliteit erg significant zijn. Laten we daarom proberen, althans in grote lijnen, te illustreren over wat voor soort cijfers we het hebben.

Unieke operaties

Of het tarief van uw bedrijfsactiviteiten nu ‘onbeperkt’ is of een maximaal jaarlijks aantal bewerkingen heeft, er zijn sowieso sommige soorten bewerkingen altijd resulteren in het in rekening brengen van een kostenrekeningcorrente.São  bewerkingen  die voornamelijk over de toonbank worden uitgevoerd  , wat in veel gevallen gebeurt.  zijn gratis indien online gedaan. De lijst is lang, we behandelen alleen de meest voorkomende bewerkingen:

  • Bankoverschrijvingen  : van 1 tot 5 €
  • Telefonische overschrijvingen  : van 1 tot 5 €
  • Verificatie van het boek  : van 0 tot 3 €
  • Bankcheques uitgeven  : van 1 tot 2 €
  • Zegelrecht op alle soorten cheques  : vaste kosten € 1,50

Zoals duidelijk is, zijn deze kosten dus vooral relevant voor degenen die de cheque veelvuldig als betaal- en incassomiddel gebruiken.

Debet- en kredietkaarten

Betaalkaarten  kunnen ook in een bankrekening worden geplaatst, of ze nu   debit cards (de klassieke Bancomat) of creditcards. Het verschil tussen de twee soorten kaarten is eenvoudig: terwijl uitgaven en opnames aan geldautomaten onmiddellijk van de lopende rekening worden afgeschreven, worden uitgaven en opnames met een creditcard de volgende maand van de rekening afgeschreven.
De bestelling, activering en het jaarlijkse beheer van de ATM- kaart   zijn   , op enkele uitzonderingen na, inbegrepen in de lopende rekening, terwijl de  kredietkaart  in sommige gevallen kan  worden uitgesloten  .
Degenen die dat wensen, moeten in deze gevallen een extra jaarlijkse vergoeding betalen voor deze dienst: een basiscreditcard met een zeer laag plafond (dwz de maandelijkse bestedingslimiet) heeft een jaarlijkse vergoeding van  ongeveer € 25  . De jaarlijkse vergoeding stijgt met de verhoging van het plafond.
Dit zijn de indicatieve plafonds voor de meest voorkomende betaalkaarten:

Kredietkaarten  
Maximale dagelijkse opname € 250-500
Maandelijkse bestedingslimiet € 750-1.500
Debetkaart
Maximale dagelijkse opname € 500
Maximale maandelijkse opname € 1.500.000
Dagelijkse bestedingslimiet € 1.500.000
Maandelijkse bestedingslimiet € 1.500.000

Account sluiten

Tot slot herinneren wij u eraan dat het sluiten van de zichtrekening volgens de wet  gratis moet zijn  : dat wil zeggen dat de bank u niet kan dwingen een vergoeding te betalen voor de beëindiging van de obligatie. We raden u echter aan om alle informatiebladen zorgvuldig te lezen voordat u uw rekening opent en om uitleg te vragen voor eventuele kostenposten die u niet duidelijk zijn.

 

Huidige account vragen en antwoorden

Hallo,
ik ben een gepensioneerde ambtenaar, ik probeer een groot aantal online bankieren, waaronder internetbankieren, geldautomaten
zonder kosten voor het leven.
vriendelijke groeten

We raden u aan om eens een kijkje te nemen op de digitale zichtrekening van Che Banca!

Ik heb niets van mezelf, ik heb kleine bedragen die ik werk, gemiddeld 700 euro / m, maar ik zou graag een kaart hebben en mezelf online beheren, welk account?

We kunnen Condo Widiba aanbevelen, zonder kosten en diensten voor internetbankieren.

Hallo, ik heb een salaris van 1400. Ik ben een werkende moeder. WELKE BANK ZOU U AANBEVELEN EEN CC TE OPENEN OM ONLINE TE OPENEN

Voor gratis online openen en beheren, kunnen we CheBanca Yellow Account aanbevelen!

Mijn huidige cc is duur geworden. Ik heb een cc nodig die ook een creditcard heeft die u tegen lage kosten aanbeveelt.

Het hangt af van uw behoeften, maar we raden u aan om eens een kijkje te nemen in CheBanca’s ContoYellow!

Hallo, welke CC raad je een universiteitsstudent aan om een ​​jaar in Japan te blijven?
Eurokredieten, opnames en betalingen in yen.
Bedankt.

Voor zo’n lang verblijf in het buitenland is het zeker beter om een ​​rekening te openen bij een lokale bank dan bij een Italiaanse bank. U heeft minder last van operaties en maakt geen extra kosten.

kosten lopende rekening / GEMIDDELDE VOORRAAD 3.500,00 / JAARLIJKSE BANKKOSTEN OP DE INTERNET-LOONACCREDITATIE-

Het hangt af van de rekening: bij een gemiddeld saldo van € 3.500 zijn er meerdere rekeningen met een koers van 0. Zie bijvoorbeeld de Conto Digital di Che Banca!

Ik vraag me af of dit online kan worden gedaan.

Alle door ons geselecteerde zichtrekeningen kunnen online worden geopend, in veel gevallen is dit zelfs de enige mogelijkheid. Om dit te doen, klikt u gewoon op “Ga naar service”.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *